当前位置: 首页 > 投资者教育 > 投资宝典 > 正文
【理财课堂】毕业季来临,如何从才子才女华丽转型财子财女?
时间:2016-07-12

又到一年毕业季。数以万计的大学生犹如初升的太阳,充满朝气地走上工作岗位,即将开始自力更生的生活 。不少大学生都憧憬着每月有一笔可观的收入,通过合理的理财方式,为未来大额的消费作好准备,那么,该如何合理安排自己的开支,该如何选择理财方式呢?

标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭,分析总结出他们的家庭理财方式,从而得到标准普尔家庭资产象限图,它把家庭资产的配置分成4部分,各有不同的目标和投资渠道。

作为刚毕业的大学生,可能初期工资不高,“生活消费”的占比较大,可以压缩其它象限。随着收入增长以及积蓄增加,以后逐月“要花的钱”占比会逐步下降。整体而言,“生钱的钱”和“保本升值”的钱这两个账户需要大学生格外关注,因为这两个象限往往决定未来的财务目标能否实现。

由于大学生初入社会,收入往往来自于每月的工资,拥有较为稳定的现金流,因此要完成“生钱”和“保本升值”两个象限的目标,基金定投是较为合理的投资方式。基金定投是定期定额投资基金的简称,投资门槛比较低,加上手续简便,省时省力,易形成良好自律的投资习惯。

由于“生钱”和“保本升值”两个目标的需求不同,因此,定投的品种选择也会有所不同。“生钱”以投资收益为主要目标,因此宜选择长期收益相对较高、波动较大的股票类基金;“保本升值”则可以选择收益较稳定、波动不大的基金,以获取较为合理、稳定的收益。

举个例子,2009年小张硕士毕业踏上工作岗位,每月税后收入5000元,租房、生活必需开支花去2000元,每月用200元购买重疾等保险,还余下2800元。小张决定从2010年开始,每月用2500元完成“生钱”目标,定投5年攒购房的首付款。在挑选基金品种时,他注意到中证500指数是代表A股市场最为活跃的中小盘成长股,指数成长性高、弹性大,因此,选择中证500指数进行定投,每月投入2500元,至2015年12月共计6年,成本为18万。2015年末,小张定投账户的累积现值变成32.08万元,其中,投资收益14.08万元,收益率为78.27%。得益于坚持6年的基金定投,小张在第6年年末实现了买房首付款的目标。

除了“要花的钱”和“生钱的钱”,小张将另外300元按照“保本升值”的象限进行安排。考虑到他还很年轻,对于养老、子女教育等需求还比较远,因而选择定投债券基金。理由是债券型基金的长期收益率相比定投货币基金、银行存款具有明显的吸引力,可以实现资产的保值和一定程度的增值。虽然债券型基金净值波动较小,但长期定投债券型基金仍然可以获得较为可观的回报。

假设小张在2010年9月开始定投债基,以债券型基金指数为定投标的,到2016年5月,按照当前债基的主流收费方式,扣除相关费用后,定投债券型基金指数的累积收益为22.45%。而事实上,2010年9月正是债市高点,即便如此,小张依然获得了相比银行存款和货币基金更高的收益。

从小张的案例来看,想要从一个初入社会的理财“小白”变成财子、财女,首先是要做好个人资产的合理配置;其次,选择适合的理财方式。

                                                                                                                                                            来源:中国基金报